La SCPI collecte des fonds auprès de divers investisseurs (particuliers en général) et les réinvestit dans des actifs immobiliers destinés à la location. Pour ce faire, la SCPI se constitue un patrimoine immobilier diversifié au niveau géographique, mais aussi de sa composition, à savoir immeubles, commerces, hôtels ou encore bureaux.
La gestion de ce patrimoine sera ensuite confiée à une société de gestion agréée par l’autorité des marchés financiers (AMF). Cette dernière se chargera de sélectionner les biens à acquérir ainsi que les locataires, de l’encaissement des loyers, de la gestion du patrimoine, de son entretien et éventuellement, de la revente des actifs, tout ceci moyennant des frais de gestion.
Que rapporte une SCPI ? : on vous dit tout
Chaque personne ayant confié son argent à une SCPI devient par la même occasion un investisseur, et donc, un associé qui aura droit à un revenu potentiel au prorata de son investissement.
Ces revenus proviennent des loyers payés par les locataires des immeubles. Les échéances de distribution des revenus varient d’une SCPI à une autre, de même que le délai de jouissance. En moyenne, il faut compter 4 à 6 mois avant de pouvoir profiter des fruits de son investissement, le temps nécessaire dont aura besoin la société de gestion pour placer votre argent.
D’autre part, si la société procède à la vente de certains biens, l’investisseur touchera un pourcentage sur la plus-value réalisée lors de la cession, et ce, au prorata des parts achetées à la SCPI.
Comment investir dans une SCPI ?
Il existe plusieurs moyens d’investir dans une SCPI, tout dépendra de vos moyens ainsi que vos objectifs à travers cette structure. Découvrez-les sans attendre :
- payer en liquide : en achetant des parts auprès d’une banque, d’un expert en gestion de patrimoine ou même d’une plateforme internet dédiée ;
- souscrire un emprunt : avec l’avantage de rembourser une partie des intérêts avec les revenus du placement qui seront déduits du revenu imposable ;
- acheter avec une assurance-vie : et bénéficier d’un abattement fiscal dans le cas d’un rachat et un prix d’acquisition intéressant, avec une décote variant de 2.5%.
Pour aller plus loin sur ce sujet :
Avantages de la SCPI
Les atouts d’un investissement en SCPI sont nombreux, parmi lesquels nous avons la liste qui suit.
Le prix
En moyenne, la valeur des parts d’une SCPI démarre autour de 300 €, il n’est donc par nécessaire de disposer d’un gros capital pour investir comme dans le cas d’un achat classique.
La gestion
Elle est confiée à des entreprises spécialisées, l’épargnant se voit soulagé des contraintes qu’impose la gestion d’un patrimoine immobilier et n’a à se soucier que d’une seule chose, la date à laquelle il empochera ses dividendes.
La diversification
En ventilant les investissements dans des biens immobiliers de diverses natures et situations géographiques, la SCPI diminue le risque et le mutualise.
Le revenu
En 2020, les placements en SCPI ont rapporté 4.8% aux épargnants. Même si le rendement reste hypothétique, le secteur de l’immobilier demeure une valeur sure qui connait peu de fluctuations en temps de crises.
Les objectifs
Chaque personne à ses propres raisons de vouloir acquérir des parts de SCPI, à l’exemple d’obtenir des revenus complémentaires, assurer un patrimoine, réduire ses impôts ou préparer un projet d’avenir. Le placement en SCPI est un produit flexible qui peut être adapté au gré des besoins.
Les inconvénients des SCPI
Comme tout placement financier, les SCPI présentent quelques désavantages qui sont les suivants :
- revenu incertain : la SCPI ne peut garantir ni la distribution du revenu ni son importance ;
- risque de liquidité : le placement en SCPI n’est pas un produit coté, la liquidité ou la possibilité de revendre ces titres n’est donc pas la même ;
- taux de distribution faible : la SCPI offre un placement à long terme, il faut donc être patient avant d’en récolter les fruits ;
- fiscalité importante et complexe sur les revenus selon la SCPI ;
- aucune visibilité ni impact sur les futures stratégies employées par la SCPI ;
- frais d’entrée et de gestion relativement élevés.
Le placement en SCPI est une alternative intéressante à l’acquisition directe d’un bien immobilier. Il s’agit d’un produit flexible, qui s’adapte à différents projets et peut être financé par diverses techniques. Toutefois, il est question d’un investissement qui demande réflexion et qui dépend des objectifs de chacun. Il est souhaitable d’en parler à un spécialiste en gestion du patrimoine ou à une société de gestion des biens avant de prendre la décision d’investir.